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聚焦稳中求进 聚力创新转型推动高质量发展谱写新篇章

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发表于 2020-03-27 20:27:19 | 来源 全国网联重庆站
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2020-03-27 20:27:19 1
聚焦稳中求进 聚力创新转型推动高质量发展谱写新篇章

  中国网联网重庆3月27日电   2019年是重庆银行推进高质量发展的关键之年,面对错综复杂的经济金融形势,重庆银行坚持稳中求进的工作总基调,稳增长、调结构、防风险、重创新、促发展、强管理,坚定不移地推进高质量发展,经营业绩强劲提升,综合实力不断增强,稳中提质、稳中向好的发展态势更加巩固,向广大股东、客户和投资者交出了一份满意答卷。
 
  巩固“基本盘”发展态势更好
  ——经营规模迈上新台阶。资产总额突破5000亿元,达到5012.32亿元,同比增长508.63亿元,增幅11.3%,增速较2018年提高4.8个百分点。贷款总额2473.49亿元,增长349.18亿元,增幅16.4%。存款总额2810.49亿元,同比增长246.55亿元,增幅9.6%,其中储蓄存款突破1000亿元,达到1008亿元,同比增长203亿元,增幅25.3%。
  ——效益盈利实现新提升。2019年实现营业收入117.91亿元,同比增长10.9%,同比提高4.8个百分点;实现归属于本行股东的净利润42.07亿元,同比增长11.6%,较2018年提高10.4个百分点。平均总资产回报率(ROA)0.91%,较2018年提高0.03个百分点。归属于本行股东的平均权益回报率(ROE)13.0%,同比提高0.2个百分点。
  ——资产质量得到新改善。截至2019年末,重庆银行不良贷款率1.27%,同比下降0.09个百分点;贷款拨备率3.56%,同比提高0.48个百分点;拨备覆盖率279.83%,同比提高53.96个百分点。
  ——综合经营获得新进展。控股的鈊渝金融租赁有限公司资产规模达到187.1亿元,实现净利润2.3亿元,集团协同和边际贡献效应持续显现。参股的马上消费金融公司发展势头良好。在西部地区城商行中首家获得普通类衍生产品交易业务资格,衍生品交易规模突破100亿元。获批银行间市场B类主承销商资格,承销债券注册金额较快增长。
  ——品牌形象体现新优化。连续三年获得标准普尔“BBB-/稳定/A-3”投资级评级,在内地城商行中处于领先水平。在英国《银行家》杂志的全球千家银行排名247位,排名持续提升。组织“庆祝新中国成立70周年”系列活动,成功协办人民币发行70周年纪念展重庆站,是全市唯一协办金融机构,获评“2019年重庆十大金融事件”。获得全国“最佳社会责任管理者奖”“全国青年文明号”等市级以上荣誉20多项。
  打好“升级牌”结构调整更优
  ——优化资产结构。聚焦供给侧结构性改革,资产投放向电子信息、智能制造、生物医药等战略性新兴产业倾斜,大力支持小微企业、民营企业融资,实体企业融资规模和占比稳步提升。持续发力消费金融和个人贷款业务,截至2019年末,个人消费类贷款同比增长31.9%,占贷款比例升至30.2%,普惠金融领域贷款同比增长24.1%,占贷款比例升至13%。
  ——优化负债结构。树牢“存款立行”理念,全力营销绿色存款、储蓄存款。强化客户分层管理,带动上下游结算存款归行。充分运用普通类衍生品交易牌照,合规开办结构性存款。获得MLF(中期借贷便利)资格,用好用足人行再贷款、再贴现资金,扩大负债规模,严控负债成本。截至2019年末,储蓄存款占比36.2%,同比上升4.6个百分点。
  ——优化资本结构。发展轻资本、轻资产业务,资本配置突出资产结构调整、资本收益导向。合理控制表外资产的资本消耗,表外业务风险加权资产占比为2.8%,较上年末下降0.3个百分点。内生核心一级资本积累能力进一步增强,在保持风险资产合理增速基础上,风险加权资产结构持续优化。截至2019年末,核心一级资本余额325.25亿元,同比增长13.9%,核心一级资本充足率有所提高。
  ——优化收支结构。优化结算类、信用卡类、代理类金融服务,着力提高传统中收的稳定性。培育中收新的增长点,信用卡业务、理财业务、贸金业务手续费收入同比增速分别为12.6%、17%、15.7%。积极应对LPR(贷款市场报价利率)改革,息差利差保持企稳回升。净息差、净利差分别为2.11%、2.03%,同比上升32BP、25BP。优化成本支出结构,成本收入比22.27%,同比降低0.66个百分点。
  ——优化客群结构。提升金融服务渗透率,做深大中企业客户,批量获取小微客户。加强与头部互联网平台合作,搭建消费金融开放平台,丰富个人客户获客渠道。截至2019年末,全行客户数近900万户,其中个人客户890万户,同比增长14.5%;小微客户4.37万户,同比增长30.62%。
  把稳“方向盘”服务实体更准
  ——聚焦民营企业和小微企业。实施服务实体企业“春夏秋冬”四季行动,扎实开展金融服务推介、“百行进万企”等活动,深入全市27个区县,与2000多户民企面对面交流,组织民营企业走进上交所。推出5大类、60余个特色化融资产品,差异化及时满足企业融资需求。解决企业短贷长用的“优优贷”新增投放35亿元,解决企业缺少抵押的“实体信用贷”新增投放近4亿元。率先在重庆市落地国家融资担保基金项目。
  ——聚焦脱贫攻坚与乡村振兴。涉农贷款余额310.13亿元,较年初增长25.33亿元;精准扶贫贷款余额较年初增长近80%,达到23亿元。支持农业供给侧结构性改革的“新六产·助农贷”“支困贷”等特色产品,分别增长39%、69%。打造“金融进村+代理网点+流动服务”的惠民服务模式,推动金融服务向乡村延伸。
  ——聚焦内陆开放与绿色发展。助力重庆在推进共建“一带一路”中发挥带动作用,由我行提供备用信用证增信的境外美元债券成功发行,全年办理国际贸易融资同比增长29.17%。推出标准化供应链金融产品,创新开展商票通、商票保贴、保理业务,实现供应链金融投放63.87亿元。在打通人民币跨境支付系统(CIPS)支付通道后,实现我行全球贸金系统与人民银行跨境收付信息管理系统直连,打造智能化跨境支付结算平台。实现跨境结算量40.54亿美元,同比增长24.28%。在总行、分行设立绿色金融专营部门,率先开展绿色金融标准化试点工作。截至去年末绿色信贷余额超过90亿元,同比增长68%。用好成功发行的重庆市首单绿色金融债券,所募集资金60亿元投向清洁能源、绿色交通、污染防治等绿色产业。
  ——聚焦民生改善与社会发展。优化网点布局,扩大物理网点覆盖范围,进一步填补金融服务区域空白;对已建网点实施改造、升级、优化。积极推进网点智能化、特色化建设,智能柜员机实现网点全覆盖,客户可通过移动金融服务终端,快捷办理个人非现金业务。推进消费金融提档升级,推出面向高层次人才的“人才贷”,面向民企从业人员研发“民优贷”,持续优化信用卡用卡环境,以优质产品和服务,满足群众对美好生活的个性化、多样化需求。
  筑牢“防护网”风险防控更实
  ——完善管理架构。强化集中统一管控,贷后管理、不良资产清收处置职能分别归集整合。加强对关联风险、重点领域的监测和排查,将贷后管理、重点管理授信、资产质量计划管理等工作有机结合,及早应对处理,不良贷款生成率处于近5年来低位。发挥专营部门作用,对全行不良贷款进行集中清收处置,提高化解效率。
  ——提升风控技术。全面梳理现有信贷流程,推进贷后管理线上化,实现贷后报告模板标准化、贷后任务发起自动化、贷后全流程作业与监控线上化。利用大数据平台与风险决策引擎,对客户及其重要关联方实现信贷全流程风险预警,提升风险管控的及时性、精准性与针对性。利用大数据云评估平台,开展押品批量自动化重估,适时采取增信措施。
  ——严把评审关口。深入推进评审机制改革,实现组织架构、授信业务流程、议事规则“三个统一”,健全全覆盖、标准化的评审体系,完成分支机构评审部门设置。稳步实施资料传送“无纸化”、审批作业“线上化”,提高评审工作的便捷度和时效性。继续保持2018年以来总行审批项目“零风险”目标。
  ——化解风险存量。进一步优化问题授信集中管理机制,灵活运用诉讼清收、债权转让、以物抵债等清收处置手段,实行“一企一策”“一企多策”,推进问题资产合规处置、精准化解,全年实现净现金清收合计20余亿元。
  打造“强引擎”创新动能更强
  ——强化业务赋能。深入推进大数据智能化创新与产品研发、风险管控、信贷管理等方面的深度融合,14个重点项目均成功上线,有5项入选市级重点项目库。线上小微信贷产品“好企贷”全面迭代,2019年投放43亿元,新增余额13亿元。推广移动展业平台,在移动终端便捷提供账户管理、信贷等服务。柜面业务、信贷全流程等方面推进无纸化,升级线上消费贷款智能化风控体系,建成和优化生物认证、信贷审批等10余个系统,运用智能模型技术,实现“千人千面”用户精准画像。
  ——强化数据治理。建立健全数据治理架构,组建专业团队,制订3年大数据应用规划,实施内外部数据归口管理,形成统一数据服务窗口,强化对数据的分析应用,建成大数据支撑的反欺诈、风险预警等系统,为升级小微、零售信贷产品提供数据支持。应用推广“领行者APP”,为分支机构负责人提供及时准确的数据参考。
  ——强化渠道拓展。积极践行“以客户为中心”服务理念,以交叉营销、联动营销、精准营销提升客户信任度和体验感。上线新一代现金管理系统,更新小微金融2.0,升级手机银行4.0,打造企业网银4.0,推出手机号支付功能,打造可靠、方便、快捷的服务体系,电子渠道客户超过203万户,增长25%,手机银行月活客户35万户,在线交易量超过5100亿元。
  ——强化基础支撑。持续优化新一代核心系统,推进同城双活中心应用部署和万州灾备中心落地。有序实施智能运维一体化,强化信息科技安全防护,积极探索区块链、人工智能、5G等新技术、新场景应用。全方位夯实科技基础设施,科技对高质量发展的承载能力、响应能力、保障能力得到进一步提升。
  下好“一盘棋”内控管理更优
  ——优化考核机制。发挥考核“指挥棒”作用,进一步统筹成本与收入、风险与收益、短期利益与长期价值,走资本集约、价值创造之路。优化全面风险管理框架下的经济增加值考核、内部资金转移定价、经济资本考核等政策,降低民营企业、普惠金融、支农支小资本调整系数,引导业务发展符合高质量、可持续的价值导向。
  ——优化运营机制。深化实施集中授权、集中处理汇兑和同城票据交换业务、集中清算本外币业务、集中管理自助机具。优化运营内控平台,建成账户管理平台,增强反欺诈、企业快速开户能力。以星级网点创建带动文明优质服务水平持续提升,新增15家“星级网点”。
  ——优化内控机制。深化培育合规文化,持续加强办公营业场所、证照、印章、员工行为等重点领域管理,夯实人防、物防、技防基础。突出重点,统筹全面,发挥协同监督合力,抓好内控评价,在等级行评定、经营授权等方面强化内控评价结果运用。
  近期,重庆银行坚决贯彻落实上级要求,统筹做好疫情防控和金融服务,开展“渝快金服”行动,打出“加减乘除”组合拳,全力支持企业复工复产。一是以“加法”为企业加油提速。加大金融供给,审批通过企业授信逾190亿元,惠及近2500户企业,为2400余户企业发放资金近70亿元。二是以“减法”为企业降本减负。开展随审随批,1天内完成授信调查与审批;执行限时办结,2天内发放贷款。线上小微贷款从收到申请到审批、放款,最快15分钟内完成。投放的企业贷款加权平均利率4.5%,其中人民银行专项再贷款平均利率2.8%。三是以“乘法”为企业提质增效。依托企业网银、手机银行等线上渠道,全面提升线上服务,保障7x24小时顺畅运行,为企业提供支付结算、信贷等“零接触”极速服务,还推出在线对接、云端审批、远程开户、远程双录视频签约等服务。四是以“除法”为企业解难释忧。对受疫情影响暂时遇困的企业,积极纾解困难。完善各项续贷措施,确保正常续贷需求。对线上贷款企业,主动下调贷款利率。对因疫情导致的逾期情况,实施信用保护机制,协助维护客户征信权益。(文/郭兴旺  编辑/朱月月)
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